Ruhestandsplanung
Mehr Zeit fürs Leben. Ein Plan für Ihren Ruhestand.
Zeit für die Menschen und Dinge, die Ihnen wichtig sind. Wir planen gemeinsam mit Ihnen, wie Renten, weitere Einnahmen und Ihr Vermögen dieses Leben ermöglichen können. Damit Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten kennen – und Entscheidungen mit einem guten Gefühl treffen.
Wir planen mit Ihnen, wie Renten, weitere Einnahmen und Ihr Vermögen den gewünschten Ruhestand ermöglichen – damit Sie Ihren finanziellen Spielraum kennen.
01 · Ihre persönliche Ausgangslage
Zuerst hören wir zu.
Dann planen wir mit Ihnen.
Ihre Wünsche bilden den Ausgangspunkt. Wir erfassen Ihre erwarteten Einnahmen, Ihr vorhandenes Vermögen und die Ausgaben, mit denen Sie im Ruhestand rechnen.
Sie erfahren, was bereits abgedeckt ist und welchen Betrag Ihr Depot ergänzen soll. Ruhestandsbeginn, Kaufkraft und größere geplante Ausgaben beziehen wir mit ein.
Wir prüfen, wie Ihre Einnahmen und Ihr Vermögen zu Ihren Wünschen für den Ruhestand passen. So sehen Sie, was bereits abgedeckt ist und welchen Betrag Ihr Depot ergänzen soll.
Wie möchten Sie leben?
Mehr Zeit mit der Familie, eine lange geplante Reise oder einfach den Alltag genießen: Ihre Vorstellungen geben die Richtung vor.
Was ist bereits vorhanden?
Rentenansprüche, Vorsorgeverträge, Mieteinnahmen und Vermögen ergeben das Gesamtbild.
Was soll Ihr Depot ergänzen?
Aus dem verbleibenden Bedarf leiten wir eine persönliche Entnahmeplanung ab.
02 · Aus Vermögen wird Einkommen
Für das Leben heute.
Mit Blick auf morgen.
Sie haben sich über viele Jahre etwas aufgebaut. Jetzt soll Ihr Vermögen für Sie da sein. Wir stimmen regelmäßige Auszahlungen und die Anlage des verbleibenden Kapitals so aufeinander ab, dass daraus Ihr persönlicher Entnahmeplan entsteht.
Unser Ansatz: Schwankungen gezielt begrenzen und zugleich Renditechancen nutzen. Wie viel Sie entnehmen können, hängt von Ihrem Zeitraum, Ihrem Bedarf und der Entwicklung Ihres Depots ab.
Ihr Vermögen soll Ihren Ruhestand mitfinanzieren. Wir verbinden regelmäßige Auszahlungen mit einer passenden Anlagestrategie – abgestimmt auf Ihren Bedarf und Ihren Zeitraum.
03 · Ein Beispiel aus unserer Betreuung
Vermögen nutzen.
Seine Entwicklung im Blick behalten.
Dieses reale Beispiel zeigt einen Kapitalstock von anfangs 500.000 Euro mit monatlichen Entnahmen von 2.500 Euro. Das entspricht jährlich 6 % des Anfangsvermögens.
Trotz der laufenden Auszahlungen lag der Depotwert zum dargestellten Endzeitpunkt über dem Ausgangswert. Die Ergebnisse berücksichtigen Kosten und Steuern.
500.000 Euro Startkapital, monatlich 2.500 Euro Entnahme: In diesem realen Beispiel stieg der Depotwert trotz laufender Auszahlungen. Kosten und Steuern sind berücksichtigt.
Historisches Beispiel aus der DII-Präsentation vom 21.09.2026, Seiten 19–20. Auswertung bis Juni 2026. Vergangene Ergebnisse sind keine Zusage für die Zukunft.
Historisches Beispiel bis Juni 2026. Vergangene Ergebnisse sind keine Zusage für die Zukunft.
Reales Beispiel · Stand Juni 2026
Auszahlungen und verbleibendes Vermögen werden getrennt ausgewiesen. Dieses Beispiel ist unabhängig von den Annahmen des Rechners.
04 · Ihr Entnahmerechner
Was kann Ihr Vermögen
für Sie leisten?
Wie viel möchten Sie monatlich entnehmen – und über welchen Zeitraum? Tragen Sie Ihre Werte ein und entdecken Sie, wie sich Auszahlungen und verbleibendes Vermögen im Modell entwickeln.
Welchen monatlichen Betrag soll mein Depot ergänzen?
Vergleichen Sie Ihren gewünschten monatlichen Gesamtbetrag mit Ihren erwarteten Einnahmen aus Renten, Vermietung und weiterer Vorsorge. Tragen Sie beide Werte nach Abzügen und in derselben Kaufkraft ein.
Die monatliche Entnahme von 2.500 € ist im gewählten Modell über 30 Jahre gedeckt.
Jahresrenditen in dieser Modellfolge: -8,5 % bis 20,5 %. Keine Ober- oder Untergrenze für reale Anlagen.
Modellrechnung, keine Prognose. Die Entnahme bleibt monatlich konstant und kann auch Kapital verbrauchen. Die gewählte Rendite und Schwankung sind Annahmen; die tatsächliche Entwicklung kann anders verlaufen.
So wird gerechnet
Die Rendite ist der angenommene geometrische Jahresdurchschnitt nach Kosten und Steuern. Diese werden nicht individuell berechnet. Die Modell-Schwankung entspricht der Standardabweichung der logarithmischen Jahresrenditen. Die Startansicht zeigt eine feste, gemischte Folge von Modelljahren. Optional lassen sich die drei schwächsten Modelljahre an den Anfang setzen oder dieser Verlauf umkehren. Innerhalb jedes Jahres wird die jeweilige Rendite gleichmäßig auf zwölf Monate verteilt; entnommen wird jeweils am Monatsende. Bei aufgebrauchtem Kapital enden die Auszahlungen. Inflation, zusätzliche Einzahlungen und eine Anpassung der Entnahme sind in dieser Berechnung nicht enthalten. Die Modellpfade sind keine Wahrscheinlichkeitsbandbreite.
Jahreswerte ansehen
| Jahr | Modellrendite | Depotwert | Ausgezahlt gesamt |
|---|---|---|---|
| 1 | 13,7 % | 536.504 € | 30.000 € |
| 2 | 6,4 % | 540.072 € | 60.000 € |
| 3 | 5,2 % | 537.198 € | 90.000 € |
| 4 | 8,4 % | 551.094 € | 120.000 € |
| 5 | 20,1 % | 629.378 € | 150.000 € |
| 6 | -2,4 % | 584.410 € | 180.000 € |
| 7 | -3,6 % | 534.016 € | 210.000 € |
| 8 | 20,5 % | 610.597 € | 240.000 € |
| 9 | 0,4 % | 582.789 € | 270.000 € |
| 10 | -3,5 % | 532.625 € | 300.000 € |
| 11 | 12,4 % | 566.846 € | 330.000 € |
| 12 | 11,3 % | 599.520 € | 360.000 € |
| 13 | 9,9 % | 627.809 € | 390.000 € |
| 14 | 0,7 % | 601.869 € | 420.000 € |
| 15 | 12,8 % | 647.371 € | 450.000 € |
| 16 | 20,2 % | 745.622 € | 480.000 € |
| 17 | -7,6 % | 659.783 € | 510.000 € |
| 18 | 3,4 % | 651.492 € | 540.000 € |
| 19 | 17,3 % | 732.014 € | 570.000 € |
| 20 | -2,3 % | 685.141 € | 600.000 € |
| 21 | 1,1 % | 662.236 € | 630.000 € |
| 22 | 8,2 % | 685.138 € | 660.000 € |
| 23 | 14,2 % | 750.269 € | 690.000 € |
| 24 | 9,2 % | 788.186 € | 720.000 € |
| 25 | -2,5 % | 738.946 € | 750.000 € |
| 26 | 20,4 % | 857.114 € | 780.000 € |
| 27 | 14,4 % | 949.017 € | 810.000 € |
| 28 | -8,5 % | 839.215 € | 840.000 € |
| 29 | 9,5 % | 888.006 € | 870.000 € |
| 30 | 11,1 % | 955.316 € | 900.000 € |
05 · Persönlich begleitet
Gut, jemanden zu haben,
der Ihren Plan kennt.
Ein persönlicher Ansprechpartner begleitet Sie über die erste Planung hinaus. Wenn sich Ihre Wünsche ändern oder die Entwicklung Ihres Depots Fragen aufwirft, haben Sie jemanden, mit dem Sie darüber sprechen können.
In der Regel nehmen wir uns einmal im Jahr ausführlich Zeit für Ihre Situation. Bei Fragen sind wir auch dazwischen für Sie da. Gemeinsam prüfen wir, ob Einnahmen, Entnahmen und Depot noch zu Ihrem Leben passen.
Ihr persönlicher Ansprechpartner kennt Ihren Plan. Gemeinsam prüfen wir regelmäßig, ob Depot und Entnahmen noch zu Ihrem Leben passen. Bei Fragen sind wir auch dazwischen für Sie da.
Sie verstehen die Empfehlung. Sie entscheiden. Änderungen besprechen wir mit Ihnen. Umgesetzt werden sie erst nach Ihrer Gegenzeichnung.
Sie entscheiden. Änderungen setzen wir erst nach Ihrer Gegenzeichnung um.
Unsere Investmentberatung kennenlernenIhr nächster Lebensabschnitt.
Lassen Sie uns darüber sprechen.
Sie müssen noch nicht auf jede Frage eine Antwort haben. Erzählen Sie uns, was Ihnen für Ihren Ruhestand wichtig ist. Gemeinsam klären wir, wo Sie stehen und wie es weitergehen kann.
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